32. 마이너스 통장, 정말 필요할 때만 써라

 

32. 마이너스 통장, 정말 필요할 때만 써라

안녕하세요. “서른, 돈을 배우다”입니다.

편리하다는 이유로 마이너스 통장을 만드는 분들이 많습니다. 하지만 그 편리함 뒤에는 '비용'이라는 그림자가 있습니다.

이번 글에서는 마이너스 통장, 만들기 전 반드시 알아야 할 5가지를 정리했습니다.

1. 마이너스 통장이란?

• 한도 내에서 언제든 꺼내 쓸 수 있는 '대출 한도계좌'
• 실제로 사용한 금액에만 이자가 발생
• 편리하지만, 이자율이 일반 신용대출보다 높은 편

2. 주의해야 할 5가지

1. 사용 안 해도 '대출 보유'로 간주 → 신용점수에 영향 있음
2. 이자율이 ‘한도 기준’으로 책정 → 1천만 원 한도면, 그 기준으로 이자 산정
3. 신용대출 한도에서 차감 → 다른 대출 진행 시 불이익 발생
4. 한 번 만들면 해지가 쉽지 않음 → 계속 '대출자'로 남음
5. 금리 인상기엔 이자 부담 커짐 → 잔액보다 한도 자체가 부담

3. 마이너스 통장 vs 일반 신용대출

항목	마이너스 통장	신용대출
이자 방식	사용한 금액만 이자 부과	전체 대출액 기준 이자 발생
유연성	수시 입출금 가능	원리금 상환 방식 고정
신용평가 영향	한도 전액 대출로 간주	대출금 기준으로 평가
심리적 지출	통장 잔고 착각 → 과소비 유발	대출로 인식되어 지출 억제 가능

4. 언제 사용하는 게 좋을까?

• 단기 유동성 위기 → 갑작스런 지출 발생 시
• 신용점수 여유 있을 때 → 타 대출과 병행 시 점검 필요
• 급전 필요하지만 상환 계획이 확실할 때

5. 실제 사례 – 마이너스 통장, 제대로 활용한 P씨

P씨는 프리랜서로 활동하면서 예상치 못한 세금 고지서를 받았습니다. 마이너스 통장을 미리 만들어 둔 덕분에, 카드 연체 없이 납부할 수 있었고, 2개월 내 상환하면서 신용등급에도 큰 영향 없이 마무리할 수 있었습니다.

마무리하며

마이너스 통장은 칼과도 같습니다. 잘 쓰면 유용하지만, 자칫 방심하면 스스로를 찌를 수 있습니다.

무엇보다 중요한 건,

'왜 필요한가'를 스스로 묻는 것

입니다.

편리함에 기대기보다, 계획과 전략으로 접근하세요.

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