18. 건강보험료, 이렇게 하면 줄어듭니다 (합법적 절세 루틴 5가지 공개)

18. 건강보험료, 이렇게 하면 줄어듭니다 (합법적 절세 루틴 5가지 공개)

안녕하세요. “서른, 돈을 배우다”입니다.

“건강보험료는 어쩔 수 없잖아요.” 정말 그럴까요?

건강보험료는 단순한 ‘세금’이 아닙니다.

내 지출 구조, 소득 형태, 사업 방식에 따라 ‘조정 가능한 항목’

입니다.

이번 글에서는 2025년 기준, 직장인과 지역가입자 모두 적용 가능한 ‘건강보험료 절약 루틴 5가지’를 안내합니다.

1. 직장인: 연말정산 공제 항목 체크 → 표준보수월액 하향

건강보험료는 ‘보수월액’을 기준으로 책정됩니다. 즉, 연말정산 시 소득공제 항목이 많아질수록 건강보험료 조정이 가능합니다.

• 연금저축, IRP, 기부금, 의료비 공제 적극 활용
• 공제 후 총급여 하락 → 다음 연도 건강보험료 기준 보수액 감소

2. 프리랜서/사업자: 사업소득 분산 전략

지역가입자의 건강보험료는 ‘소득 + 재산 + 자동차’ 3요소로 결정됩니다.

• 사업자등록을 가족과 공동으로 운영 → 소득 분산
• 명의 분산으로 소득기준 건강보험료 절약 가능

예: 본인 100% 소득 → 연간 보험료 150만 원
→ 부부 공동 소득 → 각각 75만 원 수준 조정 가능

3. 자동차 기준가 하향 전략

자동차도 건강보험료 산정 기준입니다. 특히 1,600cc 이상 차량은 보험료 상승 요소로 작용합니다.

• 9년 이상 경과 차량은 ‘자동 제외’ 대상 → 교체 시기 조정 고려
• 본인 명의 차량 → 부모 또는 배우자 명의 이전으로 분산

4. 재산 항목 조정: 주택, 전세, 예금 모두 영향

지역가입자의 경우, 재산이 많으면 보험료가 오릅니다.

• 주택 보유 시 공시가 확인 → 일정 기준 이하 시 경감 대상
• 임차보증금도 반영 → 전세 계약 시 명의 분산 고려
• 예금 자산도 일정 금액 초과 시 보험료 증가

5. 피부양자 등록 요건 활용하기

소득이 적고 조건이 맞는 경우, 부모님 또는 배우자의 피부양자로 등록하면 보험료 면제 가능합니다.

• 연간 소득 3,400만 원 이하 (이자·배당 포함)
• 재산세 기준 5.4억 원 이하
• 단, 근로소득 있는 경우 조건 엄격

보너스: 퇴직 시 건강보험료 주의사항

• 직장가입자 → 지역가입자로 전환 시 보험료 ‘폭탄’ 가능
• 퇴직 후 재산·자동차 등 재정 구조 점검 필수
• IRP 일시 인출 → 소득 기준으로 잡혀 보험료 증가

건강보험료 절약 실천 루틴 요약

루틴	실천 내용
연말정산 준비	공제 항목 극대화로 기준 소득 하향
소득 분산	공동사업자 등록으로 건강보험료 분산
재산관리	자동차·전세보증금 명의 및 연식 조정
피부양자 등록	소득 적은 부모님 등록으로 면제 가능

마무리하며

건강보험료는 고정비처럼 느껴지지만, 충분히 관리 가능한 지출입니다.

1년에 10만 원만 아껴도 10년이면 100만 원, 지금 점검만 잘해도 재정 체질이 달라질 수 있습니다.

세금이든 보험료든, 가장 먼저 깎는 사람만이 덜 냅니다.

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