19. 퇴사 전 반드시 점검해야 할 연금 3종 세트 (국민연금, 퇴직연금, 연금저축 체크리스트)

19. 퇴사 전 반드시 점검해야 할 연금 3종 세트 (국민연금, 퇴직연금, 연금저축 체크리스트)

안녕하세요. “서른, 돈을 배우다”입니다.

직장인이라면 누구나 언젠가는 퇴사를 경험하게 됩니다. 그런데 이때 대부분이 놓치는 게 하나 있습니다. 바로 “연금 관리”입니다.

퇴사는 단순한 직장 이탈이 아니라, 미래 자산 관리의 갈림길입니다. 이번 글에서는

퇴사 전 반드시 점검해야 할 연금 3종 세트

를 안내합니다.

1. 국민연금: 퇴사하면 바로 중단됩니다

• 직장가입자는 매달 국민연금이 자동 납부됨
• 퇴사 시 자동 중단 → 지역가입자로 전환해야 납부 지속 가능

국민연금 유지 방법

1. 지역가입자 전환: 국민연금공단에 신고
2. 임의가입자 선택: 소득 없을 경우에도 납부 희망 시
3. 납부 예외 신청: 일정 기간 납부 유예 가능 (단, 가입 기간 단축)

2. 퇴직연금(IRP): 퇴직금이 들어오는 그릇

• 퇴직 시 퇴직금은 자동으로 IRP 계좌로 입금
• 퇴직금 수령 방식: 일시금 vs 연금 수령 선택
• 연금 수령 시 세율 3.3~5.5%, 일시금은 16.5%

퇴직금 연금 수령 전략

• IRP 계좌 내 ETF/채권 등으로 운용 가능
• 55세 이후 연금 전환 → 세금 아끼며 자산 운용
• 주의: 퇴직 직후 인출하면 세금 폭탄

3. 연금저축: 퇴사 시 납입 중단? 절대 안 됩니다

• 연금저축은 개인이 선택한 ‘노후 자산 계좌’
• 직장 상실과 무관하게 계속 납입 가능
• 세액공제 혜택은 무직자일 경우 해당 안 될 수 있음

퇴사 후 연금저축 유지 전략

• 소득 없으면 ‘세액공제 없음’ → 월 10만 원 이하로 축소 납입
• 재직 시작하면 다시 월 33만 원까지 확대
• 중도 해지 절대 금지: 세액공제 환수 + 기타소득세 발생

퇴사 전에 꼭 점검해야 할 연금 체크리스트

항목	점검 내용
국민연금	지역가입 전환 or 임의가입 여부 결정
퇴직연금(IRP)	일시금 수령 X → 연금 전환 계획 세우기
연금저축	유지 납입 계획 수립, 해지 금지

보너스: 퇴사 후 6개월간 보험료 폭탄 주의

• 건강보험: 지역가입자로 전환 시 ‘소득 없음’에도 보험료 부과
• 국민연금: 미납 시 추후 납부 인정 불가
• 실손보험·정액보험 등 납입 유지 여부 점검

퇴사 후 연금 관리 루틴

1. 국민연금공단에 신고 → 임의가입 유지
2. 퇴직금 IRP 입금 확인 → 상품 구성 점검
3. 연금저축 자동이체 상태 유지 or 납입 조정

마무리하며

퇴사는 인생의 전환점입니다.

하지만 연금 관리를 놓치면, 노후는 ‘낭떠러지’로 전환됩니다.

3가지 연금의 흐름만 잘 잡아도, 퇴사 이후의 불안은 절반 이상 줄어듭니다. 퇴사 전, 당신의 연금은 준비되어 있나요?

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